Boston波士顿造房记(八) 9/26/2009 22:53
当我坐在bank的办公室里看着loan officer把我的credit report调出来,我的脸一阵一阵的泛红。好多revolving balance啊!我的credit score在这两个月内由810降到了709.再加上又被拒掉了两个loan,我的credit score就被越check越低。再降就不qualify最低的rate了。
可见mortgage agent给我带来了多大的不便。closing之前反水都是我作mortgage的朋友用来作反面教材,吓唬人的把戏(看,你不找我就会找错人),好让人家赶紧和她签contract。从来没有听说真正发生过。没想到我刚到Boston就碰上了。好在我一直在作没有mortgage的准备,可即使这样也很狼狈。如果是第一次买房就只有怨天尤人了。后来Lexington的教友问起这件事(换谁都会奇怪,这又不是加州,拿着credit card去close),告诉我那个agent在我们教会也作过几家refinance,还不错。可能看我是外来户,声音不够响,嘴巴不够大。
我在office里百无聊赖的等着,随手拿起他们的宣传贴发现有 mortgage fixed rate 5.125 (no points,no closing cost)就怯生生的问我可不可以申请。Anne二话不说就让我填表,定下两个loan一起close。后来Anne一直记得我,可能我的case太特殊了。
出了银行我也高兴不起来,因为appraisal还像剑一样悬在我头上。如果过不了,人家一样可以把我的loan cancel。唯一不同的是他们会有礼貌一点,不会不通知,让我白等,毕竟是local people。
随后我把餐桌,床垫,和一大堆玩具从apartment搬到新买的房里。因为是foreclosure人家把冰箱也抱跑了,我只好放了个冰柜充数(立式的,不仔细瞧不出来)。在上面贴了好多照片,花花淥淥的一片眼花缭乱。Bathroom里挂满了我姑娘儿子的衣服,连个落脚的地儿都没有。
一切准备就绪,发现还是没有暖气。于是先通水。坏了,水从ceiling上面氿氿而出。吸顶灯里也拥出水来,我当时就傻了。回过神来马上给appraiser打电话说我们要out of town,让他过一个星期再来。翻出yellowpage找plumbing加上美国邻居推荐终于等到两个人来了。楼上楼下的转了一圈儿,一听我的房子winterize了,顿时欣喜若狂。又叫来一个老一点的人在水炉边上转(那里也有一滩水,后来发现是阀门忘了关)。一个小时下来也没找到漏水的地方还在那里激烈的讨论,要把我的dry wall锯开了看。一个小伙子说要出去买冷热水交换的cartridge,说在Middlesex turnpike上面有家店。可无论多近我也不会pay你一百块一小时让你去买。问了店名就打发他们出门。回头他们给我寄了$179的账单。
想想反正要加建,炉子26岁了不说,unit也不够。因为又要加两千尺的加热面积。等换炉子的时候再解决plumbing的问题。在谁也不认识的情况下,只好奔home depot而去。
哇。 从头看到这里, 让我佩服的五体投地。 太能干了。你老公太幸福了。 很多东西我读都读不懂不要说自己来操作了。 你最后是用现款加credit card再加personal loan买的房子? 那为什么还要和anne去申请home equity loan? 是为了建房用?还有如果你是用这要买的房子去抵押做home equity loan他能给你整个房子抵押还是先减去你在这房子上的现有债务? 不过不管我看不看的懂你可千万不要太监啊。 期待看你的下一篇。
leefd at 9/26/2009 23:47 快速引用
你的精力太充沛了. 也太能折腾了. 费得着吗?

有人以为自己很聪明, 其实忙里忙外, 到头来却发现" 何必呢?"


恕我直言, 因为我看你的日记, 看得觉得好笑! 看到一个不懂门道的人在上蹿下跳地折腾,还自我感觉良好,觉得好可笑!!
bbpp at 9/27/2009 00:22 快速引用
Laughing 我靠。儒雅姐夫他弟媳又出来了。 你老的冷幽默可真厉害啊。

我没有你一半幽默, 也没你姐夫一半儒雅。 所以我想说请你把自己的头从x眼里拔出来。 楼主写的是她的经验。 不管成不成功, 其实最珍贵的是那个过程。 你说这是折腾, 我觉得这是热爱生活。 何况她的自嘲精神要比某些人的自我唯是来的亲切的多。 所以也恕我直言, 因为我看你写的评论, 也看得觉得好笑。 看到一个自以为很聪明的人在上蹿下跳,还自我感觉良好, 觉得好可笑!!
leefd at 9/27/2009 02:38 快速引用
bbpp :
你的精力太充沛了. 也太能折腾了. 费得着吗?

有人以为自己很聪明, 其实忙里忙外, 到头来却发现" 何必呢?"


恕我直言, 因为我看你的日记, 看得觉得好笑! 看到一个不懂门道的人在上蹿下跳地折腾,还自我感觉良好,觉得好可笑!!


这是楼主的日记,你这样做不太礼貌吧。至少说点理由也让别人心服口服。
Quincy08 at 9/27/2009 09:06 快速引用
楼主写的非常口语化,特别适合我这样受教育水平不高的。
我不是说楼主水平不高阿,我告你。
雅俗共赏,这就是水平
这些经验之谈很实用的。
楼主精丽葱佩,盖了房子,写了文章,传到网上。
累了就歇会儿。
哦,肯定是好厨师
ShenyangRen at 9/27/2009 09:52 快速引用
I borrowed mortgage and home equity loan aftering getting the house. Pay off all the debt and use the leftover to pay for the addition.
有人冒泡,我很开心。
wennyzhang49 at 9/27/2009 12:01 快速引用
买个房子这么复杂啊 天啊

要是给水淹过的房子,会不会damage很大?还是楼主最后都推倒重造了?期待下集ing。。。
开会 at 9/27/2009 12:52 快速引用
HOme equity loan 2.25 fixed rate for 1 year. then prime rate minus 0.5. no closing cost
房屋抵押贷款一向是我的最爱。灵活,可以进出自由。随借随还,报税
Anne C. McCullough
NMTW Community Credit Union
Phone: 978-275-2764
提我的名字 wenny zhang,你有$20 credit


Mortgage
房贷:
15年 4.25 fixed no points, no closing cost
Vivian 7818794366
Chinese mortgage agent
提我的名字wenny,她会对你更nice。我们在教会认识。
wennyzhang49 at 9/27/2009 14:35 快速引用
leefd :
哇。 从头看到这里, 让我佩服的五体投地。 太能干了。你老公太幸福了。 很多东西我读都读不懂不要说自己来操作了。 你最后是用现款加credit card再加personal loan买的房子? 那为什么还要和anne去申请home equity loan? 是为了建房用?还有如果你是用这要买的房子去抵押做home equity loan他能给你整个房子抵押还是先减去你在这房子上的现有债务? 不过不管我看不看的懂你可千万不要太监啊。 期待看你的下一篇。


呵呵,丽总也在动脑筋了动心了?

你这些问题问得好啊。已经欠了一大堆信用卡债了,在总债务还款占月收入39%的允许度下,可用于买房月付的允许度就相对小了,银行肯不肯承认你mortgage的钱借出来是用于还掉信用卡债务的呢?
WoJian at 9/27/2009 14:49 快速引用
bbpp :
你的精力太充沛了. 也太能折腾了. 费得着吗?

有人以为自己很聪明, 其实忙里忙外, 到头来却发现" 何必呢?"

恕我直言, 因为我看你的日记, 看得觉得好笑! 看到一个不懂门道的人在上蹿下跳地折腾,还自我感觉良好,觉得好可笑!!


你真是要命。你怎么看出来楼主自以为自己很聪明的?楼主的目标是自己有满意的房子住,而且很现实很能懂得花钱效率,直奔目标而去的精神,我也真希望我也能有呀。

楼主现在不就懂了门道了?我们看了,不也多懂门道了?你的意思是你懂门道?
WoJian at 9/27/2009 14:54 快速引用
到了结尾的时候,你说直奔home depot而去,是说让他们帮你换成大的暖气炉,然后顺便让他们帮你解决管子问题?

你又借mortgage,又借equity loan?在同一个房子上吗?能说一下那时候的mortgage总数,equity总数,和信用卡欠款总数吗?我是在那里做你欠债总量和总月付量的计算,看看借给你钱的是怎么考虑的,对你欠款如此之多也不担忧。

我估计你最后没有自己做general contractor。你前面说已经付了订金,估计就是付给general contractor的。设计那个部分是不是也交给了他的,还是另请人的?
WoJian at 9/27/2009 15:01 快速引用
The bank doesn't care. I asked if I need to get rid of all the credit loan? Anne said it was up to me.
只是loan的种类繁多,数目并不可观。
我要refinance了,由5.125----to 4.25,但是新银行要排第一位,我不舍得扫平我的房屋抵押贷款,说了那是我的最爱。正在working on.
wennyzhang49 at 9/27/2009 15:09 快速引用
淹死会水的!我要不是自以为懂得多也不会铤而走险。加建做下来16万,开工准备了四个月。做做停停了三个月。要是带了16万出来放四五个月,interest也不会少。我觉得没接6.5的mortgage是对的。
wennyzhang49 at 9/27/2009 15:28 快速引用
wennyzhang49 :
淹死会水的!我要不是自以为懂得多也不会铤而走险。加建做下来16万,开工准备了四个月。做做停停了三个月。要是带了16万出来放四五个月,interest也不会少。我觉得没接6.5的mortgage是对的。


其实也没有什么太大的险好铤的。弄错些走走弯路,花钱上可能多个几千上万什么的,也不是什么大问题。房子是几十年的大计,质量上不出大错,也就没什么大问题了。

房屋抵押贷款,是equity loan,还是equity line?利息能固定在三点几吗?还是将来会升?估计你也就是看着利息低现在还借着,以后高了还掉的打算。
WoJian at 9/27/2009 16:43 快速引用
利息能固定在2.5 for a whole year,too good to be true. 一年以后,跟着prime rate走减0.5。citizens bank有过prime rate减1.26.可以开个十万作savings account,减小mortgage,如果你觉得prime rate高不到哪里去。
俺一个月能省$700 without mortgage.因为credit card利率低或是zero
下面是我过去写的评:

自从银行算过来帐,7arm or 7 balloon 的价钱就涨了起来, 有的时候比30年fixed还高。但是5年arm还是可以碰的if no point, no closing cost。我喜欢home equity loan,可以进进出出,作 savings account。有钱还上,没钱拿出来。尤其刚买房子的人,头两年mortgage量大,interest会付很多。如果匀点出来放在home equity loan里可以省很多钱。以8万为例,5.25(fixed 30 年)-2.25=3
3%of 8万 是两千多块。Based on the asumption that the prime rate will not go up too soon within two years.
wennyzhang49 at 9/27/2009 19:28 快速引用
leefd :
Laughing 我靠。儒雅姐夫他弟媳又出来了。



狂笑 狂笑
元宝 at 9/28/2009 14:17 快速引用
这真是做哪一行才能干哪一行的活,这帖子太专业了,看不太明白的飘过 support support
u1u2 at 12/19/2011 10:46 快速引用
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