寻找投资理财顾问--我的亲身经历(一) by calvet

常有新移民朋友问我要不要找投资理财顾问, 或者如何找一个可以信任的投资理财 顾问。我的建议是找是一定要找的,但是一定要找一个好的投资理财顾问,不然还 不如没有。在寻找一个你可以信任的投资理财顾问,一定要做足准备工作。为什么 这么说?首先,先让我讲一下我自己寻找投资理财顾问的经历。

应该说,从我刚开始工作,就想要找一个投资理财顾问。主要原因是被公司招聘时, 收到一本宣传投资理财的cassette和书。谈到投资理财的作用,其中讲到一组数据, 比较fix income (定期), bond (债券)and stock (股票)在过去75年的投资回报。大 概就是说,考虑通货膨胀,只做fix income投资的人,实际上是亏了。做bond投资 的人,不亏不赚。只有有效的投资股票的人,才有可能有回报。所以如果是要投资 养老,就一定要及早做好投资理财规划。这个道理和数据,都是非常正确。在以后 寻找投资理财顾问,也常听投资理财顾问引用这组数据。但是,这里有一个catchup, 再以后我会详细谈到。

工作后,总觉得挣钱不少,但交税太多,存不下钱。当时租房住,两室一厅,900英 尺。做二房东,和人合租,一个月500,再加电话,cable和生活费。一个月下来, 只能存千把块。头一年,就只买了一辆车。一年后,就非常想买房,觉得是个非常 好的投资。但是粗粗算了一下,买condo差不多20万,首期要5万,就要存差不多4年 (说到这里,就不得不提一下,当时我是single, tax对我非常不利。如果,夫妻双 方都工作,那就要好很多)。于是,找投资理财顾问就变得比较迫切。一开始的想法, 是最好有朋友或同事推荐。但非常不巧,周围的大部分朋友或没有投资理财顾问, 或认为他们的投资理财顾问不值得推荐。好不容易,一个同事推荐了一个,但是顾 问又不再take new client, 因为一年以后顾问准备半退休。恰巧在那时,一个朋友 提到投资理财,于是向她请教了一下,提起自己正在找投资顾问。于是,在这个朋 友的建议下,参加了她的投资顾问的一些讲座。应该说,对这个投资顾问的最初印 象不好,直觉他不聪明。尤其和他面谈后,就觉得不妥,但又说不出为什么。当时 的想法是要找一个从业多年的本地人。这个投资顾问是中国移民,读了个economic degree,做了几年保险,然后转做投资顾问。但是找本地投资顾问的想法,并没能 很快实现,又不愿随便凭广告去找。在其间,这个投资顾问非常积极,常发email给 我。于是见了第二次面。他寻问我的工资,以及今后的一些financial goals,比如 何时计划买房,何时计划退休。建议我从当时起,每月存700,我觉得太多,最后决 定存500。顾问又建议我投资股票,因为股票回报高,而我年轻,能承受风险。然后, 投资顾问马上拿出一份表,让我填。于是我照单填了。顾问写了些字在表格上,然 后抬头问我,有没有意见买这两个基金。当时才回过神来,这是买基金的申请表, 就觉得太快,不妥。於是告诉他,想多了解这两个基金,再决定买或不买。顾问马 上告诉我,这只是申请表,他会给我我基金的资料,而我可以随时撤回申请。我一 听,这可以接受,於是就签了名。

当时走出他的办公室时,心里还是一直觉得不妥。於是,当晚就开始看顾问给我的 基金资料。说实在,主要是一些宣传资料,列举了主要holdings,并没有详细报表, 以及过去的业绩。有一些失望,其实当时聪明一点,就应该发现不妥,及时抽身。 可惜,我忽略了自己的直觉,相信别人过多,最终付出不小的代价。这是后话。

 

来源:bbsland
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