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王华房屋贷款及咨询专栏:
介绍房屋贷款的常识及贷款方式和类型。 解答大家在房屋贷款中所碰到的各种问题。 我将以一流的服务和市场最低利率为大家提供各种房屋贷款服务, 并提供免费咨询及贷款合格证明(Pre-Approved)。欢迎要买房子或想重新贷款的各界人士跟我联系。

联系人 王华 (贷款经纪)
所在公司 Mortgage Master Inc.
电话 508-850-4257(公司)
617-803-5775 (手机)
传真 508-355-0212
电子邮件 hwang@mortgagemasterinc.com
网站 hua-mortgage.com
www.housecenter.com
常见贷款问题问答

下面我就大家在房屋贷款中所要考虑或碰到的一些问题做个解答, 供大家参考。 如有其它问题, 欢迎随时跟我联系。

有什么样的贷款形式
你能帮我算一算,根据我的情况, 我能贷多少款吗?
怎样选择正确的贷款形式呢?
什么因素会影响利率的高低?
重新贷款划算吗?
简单介绍一下你的服务方式和特点?

[更多房屋贷款问答][网上提问][email提问]

有什么样的贷款形式。

a. Fixed Rates - 固定利率
(10年、 15年、 20年和30年), 最为普遍的是15年和30年。
b. Adjustable Rates - 浮动利率
(1年、 3年、 5年、 7年和10年)
c. Interest Only - 只付利息的贷款
d. Cash Flow Option Loan - 现金流动选项贷款
e. Second Mortgage / HELOC - 房屋抵押贷款
f. No Income, No Assets, No Income Check etc - 不查收入、 不查资产、 不查税单等等。


许多客户,尤其是第一次要买房子的客户经常问我:“你能帮我算一算, 根据我的情况, 我能贷多少款吗?”

下面我就举个简单的例子, 给大家解释一下。大家以后要算贷款额度时可供参考。
假定两个人(夫妻)年收入总和为$81,000(税前), 每个月的平均收入为$81,000 / 12 = $6,750。 房屋贷款每月所付的金额是本金(P)+ 利息(I)+ 地税(T)+房屋保险(I), 每月所付的贷款总额除以每个月的平均收入应在38%以下。 如果还有其它债务, 比如汽车贷款等, 这些债务加上每月的贷款总额再除以月平均收入, 结果应在42%以下。 另外信用记录的好坏也是一个重要因素。
每月收入为$6,750, 贷款额(Loan Amount)为$300,000, 地税为每年$4,200, $350/月, 房屋保险为每年$660, 每个月$55/月。
a. 选择30年固定利率
假定利率为5.75%
每个月要付的本金+利息=$1750.72
$1750.72+$350+$55=$2155.72
$2155.72/$6750=32%

b. 选择15年固定利率
假定利率为5.25%
每个月要付的本金+利息=$2411.63
$2411.63+$350+$55=$2816.63
$2816.63/$6750=42%

c.选择5年浮动利率
假定利率为4.75%
每个月要付的本金+利息=$1564.94
$1564.94+$350+$55=$1969.94
$1969.94/$6750=29%

从以上三种贷款形式中, 大家可以看到各种贷款形式的比率, 然后再决定哪一种贷款形式更适合自己。

Front Ratio:
(P&I + Real Estate Tax + Homeowner Insurance)/ Monthly Income

Back Ratio:
(P&I + Real Estate Tax + Homeowner Insurance + Debts)/ Monthly Income


怎样选择正确的贷款形式呢?

大家经常问, 你觉得什么贷款形式好。 这个问题很难一下回答。 这有很多因素, 经济能力、打算居住的长短、房价、预付金的多少等等。 这些都是影响你选择贷款形式的因素。 各种贷款形式适合不同人的需求, 所以很难讲哪种形式最好。 望大家能根据自己的实际情况选择最适合自己的贷款形式。


什么因素会影响利率的高低?

影响利率高低的因素有很多, 贷款额数、贷款期限(10年、15年、30年), 选择什么样的贷款形式、锁定利率的长短、借款手续费(Closing Cost)的有无等等, 都会影响到利率。 所以希望大家在问利率之前, 把您的具体情况先介绍一下。 另外, 比较利率的高低应该是在相同的条件下去比。 条件不同, 利率也会有所变化的, 这点请大家注意。


大多数有贷款的朋友非常关心利率的情况。 在利率下降时, 大家都想重新贷款。 他们经常问, 重新贷款划算吗?

这个问题不是能马上回答上来的, 需要根据具体情况计算后才能得出结论。 下面我就用我的一个客户的实际例子给大家做个分析, 希望对大家有所帮助。 大家不妨在重新贷款之前用同样的方法算一下, 就比较清楚了。

这位客户现有的贷款情况:
贷款额数(Loan Amount): $150,000
利率(Interest Rate): 6.375%
贷款期限(Loan Period): 30 Year Fixed
每月支付额(Monthly Payment):$935.80(本金和利息)
已经支付了24个月的贷款, 现在还剩的本金总额为$146,453.97。
如果不做重新贷款, 还需支付的总额为$935.80 × 336(360-24)=$314,428.80

重新贷款的方法一:
以$147,000作为新的贷款额。
$147,000 - $146,453.93(现在还剩的本金)= $546.07(余额)
新的贷款利率为:5.875%
贷款期限同样为30年固定
每月支付的额数为$869.56
总共需要再支付$869.56 × 360 - $546.07 = $312,495.53

重新贷款的方法二:
以方法一同样的贷款额、 同样的利率、 同样的贷款期限来计算, 但是每月支付额和重新贷款之前一样为$935.80。 那么$935.80 - $869.56 = $66.24。 每个月多还$66.24的本金。 这样坚持下来的结果是300个月, 也就是25年还清了全部贷款。
360 - 300 - 24(以支付的24个月)= 36 比现有的贷款期限提前了36个月。 总共再支付了$280,740.00, 比重新贷款之前节省了$33,688.80。

如果大家需要更详细、 更具体、 更个人化的意见, 欢迎随时跟我联系。


简单介绍一下你的服务方式和特点?

(1) 免费随时提供贷款专业意见
(2) 市场的最低利率
(3) 诚实、 可信及一流的服务
(4) 所有客户贷款后的跟踪服务
贷款后的跟踪服务就是为每一个客户提供跟踪市场利率的服务。 在利率下降时主动提供信息及利率。 这样客户就不必再自己去跟踪市场信息。 这样做的好处是客户不必自己花费很多时间, 另外信息来源更可靠、 更准确。

我希望想重新贷款的朋友能提前跟我联系, 提供你的材料, 做好准备工作。 这样才不会错失良机。


借此机会,衷心感谢大家对我工作的支持, 更欢迎大家的介绍和推荐。 我将以更好的服务来回报大家。 谢谢。




仅供参考,本文不代表波士顿生活网的观点,请咨询专业人士.
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